بیمه عمر و حوادث گروهی یکی از بیمه نامه‌های ارزان قیمت و متداولی است که بیشتر ارگان ها و ادارت دولتی و حتی شرکت ها و سازمان‌های خصوصی برای کارکنان خود خریداری می نمایند.این بیمه نامه سرمایه متعهد شده را در صورت فوت به علت حادثه و یا طبیعی و همچنین هزینه های پزشکی( در صورت حادثه) را به بیمه گذاران پرداخت می کند.
بیمه عمر و حوادث گروهی چیست ؟
این بیمه نامه با نام مختصر بیمه عمر گروهی شناخته می‌شود.
همیشه افراد در طول مدت زمان زندگی بفکر اعضای خانواده و آینده خود می باشند و نگران از این موضوع هستند که اگر بر اثر سانحه‌ای و یا بصورت طبیعی فوت کنند ویا در اثر حادثه ایی دچار نقص عضو و هزینه های سرسام آور پزشکی شوند. چگونه میتوانند این هزینه ها و مشکلات را جبران کنند.
بیمه عمر و حوادث این نگرانی‌ها را پوشش میدهد و با تهیه این بیمه‌نامه می توانید آینده آسوده‌ای برای خود و اعضای خانواده داشته باشید. بدین صورت که در صورت فوت به علت حادثه یا طبیعی و همچنین هزینه های پزشکی( در صورت حادثه) بیمه شده ، شرکت بیمه ، سرمایه خسارت متعهد شده ر ا به بیمه گذاران ویا ذینفعان پرداخت می‌نماید.
مدت این بیمه نامه یکساله و قابل تمدید بوده و با توجه به سرمایه درخواستی بیمه گزار و میانگین سن، حق بیمه مشخص میگردد.
بیمه عمر گروهی یا همان بیمه عمر و حوادث گروهی در واقع متشکل از دو بیمه نامه مستقل از هم، بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث میباشد.
پوشش های بیمه عمر و حوادث :
1- فوت به هر علت:
در صورتی که بیمه شده به هر علت فوت کند، بیمه گر به ذی نفعان شخص فوت شده ، مبلغ تعیین شده غرامت فوت در زمان عقد قرارداد را پرداخت می کند.
2- فوت بر اثر حادثه:
در صورتی که بیمه شده به علت حادثه فوت کند، بیمه گر به ذی نفعان شخص فوت شده ، مبلغ تعیین شده غرامت فوت در زمان عقد قرارداد را پرداخت می کند.
3- نقص عضو جزئی و کلی و ازکارافتادگی دائم:
در صورتی که هر کدام از کارکنان دچار نقص عضو و ازکارافتادگی شود ، شرکت بیمه گر موظف به پرداخت مبلغ تعیین شده غرامت نقص عضو می باشد.
4- هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث :
چنانچه شخص بیمه شده به علت رخ دادن حادثه نیاز به هزینه های پزشکی داشته باشد، بیمه شده می تواند این هزینه ها را از بیمه گر تا حداکثر سقف مبلغ تعیین شده دریافت نماید.
بیمه عمر و حوادث گروهی مناسب چه افرادی است؟
با توجه به مزایا و پوشش‌هایی که بیمه عمر و حوادث گروهی دارد، بهتر است که برای تمامی افراد شاغل در همه طبقات شغلی این بیمه نامه تهیه شود.
از کارمندان اداری تا برسد به گروه‌های شغلی پر خطر از جمله کارگران تولیدی و عملیاتی که خطرات شغلی بسیار بالایی را دارند. استفاده از پوشش‌های این بیمه نامه در زمان حادثه، همه افراد شاغل در قبال حوادث ۲۴ ساعته شغلی و غیر شغلی و یا خطرات شخصی به این بیمه نامه نیاز دارند و میتوانند تحت پوشش قرار گیرند.
انواع بیمه حوادث گروهی
1- بیمه حوادث کارکنان:
این بیمه نامه برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان های دولتی در مقابل حوادث به صورت ۲۴ ساعته به صورت شغلی و غیر شغلی پوشش ارائه می‌کند.
2- بیمه حوادث دانش آموزی:
در بیمه دانش آموزی با توجه به قراردادی که بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش انجام می‌شود ، دانش آموزان تحت پوشش بیمه حوادث قرار می‌گیرند.
3- بیمه حوادث خانواده:
سرپرستان خانواده با پرداخت حق بیمه می توانند تمام خانواده را در مقابل حوادثی که ممکن است در طول مدت ۲۴ ساعت شبانه روز اتفاق بیافتد را تحت پوشش قرار دهند.
4- بیمه حوادث دانشجویی:
انجام بیمه حوادث دانشجویی به صورت قراردادی بین وزارت علوم و شرکت‌های بیمه می باشد که خطرات موجود برای دانش جویان را جبران می‌کنند.
5- بیمه حوادث نوروزی:
در این بیمه نامه سرپرست خانواده می تواند با پرداخت حق بیمه ، خانواده خود را در مقابل حوادثی که ممکن است در تمام ساعات شبانه روزی در تعطیلات نوروزی در داخل ایران رخ دهد را تحت پوشش قرار دهند.
6- بیمه حوادث مهد کودک:
در این بیمه نامه کودکان در مهد کودک با توجه به توافقی که بین شرکت بیمه و سازمان آموزش و پرورش یا بهزیستی تحت پوشش حوادث خواهند بود.
مزایای بیمه عمر و حوادث گروهی :
حق بیمه ارزان قیمت
نرخ حق بیمه یکسان همه افراد برای طبقه های شغلی مختلف
امکان بیمه کردن تمامی کارکنان به صورت همزمان
پرداخت حق بیمه بصورت اقساط
عدم نیازبه آزمایش های پزشکی
امکان تغییرات نفرات ( کم یا زیاد کردن اسامی نفرات) در طول مدت بیمه نامه
برخوردار شدن خانواده بیمه‌شده از امکانات مالی بیمه در صورت فوت یا از کار افتادگی دائم او
معایب بیمه حوادث گروهی
- عدم امکان بیمه کردن افراد حداکثر تا سن 75 سال
- سقف پرداخت هزینه های پزشکی نه چندان بالا
- تعداد بیمه شدگان باید حداقل 10 نفر باشد
استثنائات بیمه عمر و حوادث گروهی
موارد زیر از استثنائات این بیمه نامه بوده و تحت پوشش این بیمه نامه قرار نمی‌گیرد.
- جنگ، بلوا، شورش و آشوب
- قوه قهریه طبیعی
- تشعشات رادیواکتیو و هسته‌ای
- خسارت های عمدی
موارد تاثیر گزار در حق بیمه
1- در این بیمه نامه سن افراد بیمه شده یکی از فاکتورهای تاثیر گذار در حق بیمه نامه می باشد.
(حداکثر سن در این بیمه نامه ۷۵ سال می باشد. باید در زمان خرید بیمه نامه سن فرد بیمه شده ۷۵ سال تمام باشد.)
2- میانگین متوسط سن بیمه شده‌ها از فاکتورهای مهم در محاسبه نرخ این بیمه نامه می باشد
3- طبقه های شغلی، در این بیمه نامه بر اساس متوسط ریسکی که از طریق طبقه های شغلی فعال در سازمان اعلام می شود، قیمت حق بیمه تعیین میگردد. سازمان‌هایی که ریسک شغلی بالایی دارند باید حق بیمه بالاتری را پرداخت نمایند.
4- میزان سرمایه و پوشش های مورد درخواست: سازمان ها می توانند به راحتی از طریق پرداخت حق بیمه مناسب ، پوشش های عالی بیمه ای را برای کارمندان خود تهیه نمایند
5- در این بیمه نامه ، هرچه تعداد کارکنان شما بیشتر باشد، تخفیف بیشتری به حق بیمه تعلق خواهد گرفت .
مدارک مورد نیاز جهت خرید بیمه نامه عمر و حوادث گروهی
1- نام و نام خانوادگی کارکنان 2- تاریخ تولد کارکنان 3 - کد ملی و شماره شناسنامه کارکنان
4- محل صدور شناسنامه کارکنان 5- نام شرکت 6- عنوان شغلی افراد 7- درخواست کتبی کارفرما
8- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه حوادث گروهی 9- لیست کارکنان