موضوع اين بيمه ، پوشش در برابر سانحه و حادثه اي است كه مي تواند منجر به فوت و نقص عضو، ازكارافتادگي دائم كلي يا جزئي، از كارافتادگي موقت و جراحات و صدمات بدني گردد. از این بیمه میتوان بخش زیادی از هزینه درمان در رابطه با حادثه را پرداخت نمود.
خطرات تحت پوشش
بیمه حوادث شامل خطرات شغلی، حرفه‌ای، ورزشی، ماموریت، مسافرت و ....... نیز هستند .
حوادث تحت پوشش اين بيمه نامه معمولا” بصورت عام بوده مگر آنهائي كه استثناء شده اند
حوادث ناشي از مشاغل خطرناك مانند چتربازان، رانندگان حرفه اي و ..... درصورت نياز و موافقت بيمه گر با حق بيمه اضافي قابل پوشش هستند .
حوادث مورد نظردراين بيمه بايد بصورت ناگهاني، غير مترقبه و بدون دخالت عمدي بيمه شده و ناشي از يك عامل خارجي باشد.
انواع بیمه حوادث
بیمه حوادث،صورت کلی به دو گروه بیمه حوادث انفرادی و حوادث گروهی تقسیم می‌شود
1- بیمه حوادث انفرادی
با بیمه‌حوادث انفرادی می‌توانید خود یا فرد دیگری را در برابر حوادث شغلی و غیرشغلی یا خطرات شخصی، در تمام اوقات و ۲۴ ساعت شبانه روز برای مدت یکسال تحت پوشش قرار دهید.
2- بیمه حوادث گروهی
بیمه‌حوادث گروهی برای تعداد بیش از ده نفر صادر می‌شود و شرایط آن با توجه به نیاز بیمه‌گذار تعیین می‌شود.
در این بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند افرادی را در قبال حوادث 24 ساعته شغلی و غیر شغلی برای مدت یک سال بیمه نماید. در صورت صدور بیمه حوادث گروهی برای یک مجموعه ، صدور بیمه‌نامه برای همسران و فرزندان اعضای گروه نیز امکانپذیر است.
حق بیمه
حق بیمه، بر اساس شغل افراد و مطابق با پنج گروه شغلی از کم خطرترین تا خطرناک‌ترین شغل طبقه‌بندی مشاغل تعیین می‌شود.
انواع مختلف بیمه حوادث:
- بیمه حوادث انفرادی ،خانواده ،دانشجویان ، نوروزی.
- بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت، بیمه حوادث مهد کودک ، دانش آموزی.
- بیمه حوادث سازمان‌ها ، بیمه حوادث راننده
خطرات اصلی تحت پوشش بیمه حوادث
1- نقص عضو، ازکارفتادگی کامل و دائمی ناشی از حادثه(كلی و جزئی)
2- ابتلا به بیماری‌هایی مثل هاری، سیاه زخم و کزاز
3- هزینه‌های درمانی ناشی از وقوع حوادث
4- پارگی یا پیچیدگی رگ ها و عضلات
5- اقدام برای نجات افراد یا اموال از خطر و حادثه، دفاع مشروع بیمه شده
6- مسمومیت شیمیایی یا غذایی، صدمه ناشی از تاثیر مواد خورنده مانند اسید
7- فوت به دلیل غرق شدن، برق‌گرفتگی، سقوط و خفگی
خطرات اضافی تحت پوشش بیمه حوادث
مواردذیل با توافق طرفین و پرداخت حق بیمه اضافی ، تحت پوشش قرار میگیرد.
- خسارات جانی ناشی از وقوع زلزله، آتش فشان، جنگ، آشوب، ورزش‌های رزمی، شکار و سوارکاری
- هزینه خسارات ناشی از فعالیت‌های خطرناکی مثل پرش با چتر نجات، هدایت کایت و وسایل پرواز بدون موتور، هدایت هلی کوپترو ....
خسارت‌های خارج از تعهدات بیمه‌گر
1- خودكشی و یا اقدام به آن.
2- صدمات بدنی كه بیمه‌شده عمداً موجب آن شود.
3- مستی و یا استعمال مواد مخدر و روان گردان ، استفاده از داروهای كاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشك.
4- ارتكاب بیمه‌شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و یا معاونت در آن.
5- هر نوع دیسك و یا فتق بیمه شده.
6- بیماری و ابتلا به جنون بیمه‌شده مگر آن كه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.
7- فوت بیمه‌شده به علت حادثه ناشی از عمد ذی‌نفع (اعم از مباشرت، مشاركت و یا معاونت). در این صورت بیمه‌گر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذی‌نفع در سرمایه بیمه خواهد بود.
8- جنگ (بجز انفجار و یا عملكرد ادوات نظامی‌كه بعد از جنگ بجا مانده است)، شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، كودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
9- زمین‌لرزه، آتش‌فشان و فعل و انفعالات هسته‌ای.
10- ورزش‌های رزمی‌و حرفه‌ای، شكار، سواركاری، قایق‌رانی، هدایت موتورسیكلت، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اكتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی خودروهای مسابقه‌ای، هدایت و یا سرنشینی هلیكوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و هدایت كایت یا سایر وسائل پرواز بدون موتور.
نکات مهم در بیمه حوادث اشخاص
1- به صورت کلی، تشخیص نقص عضو و ازكاراُفتادگی دائم كلی و یا دائم جزیی و همچنین حداكثر میزان آن با توجه به جدول مربوطه با پزشك معتمد بیمه‌گر میباشد،
2- پوشش‌های این بیمه‌نامه برای حوادث داخل و خارج قلمرو جمهوری اسلامی ایران است مگر آنكه به صورت دیگری توافق شده باشد.
3- حداقل و حداکثر سن بیمه‌گذار برای بیمه‌گران مختلف است.
پرداخت هزینه های ناشی از حوادث
درصورتی‌که بیمه‌گذار پوشش های زیر را خریداری کرده باشد، در صورت بروز حادثه و ازکارافتادگی موقت، بیمه‌گر موظف به پرداخت غرامت می‌شود.
1- هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
2- غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه
3- غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی